宋，周口重大刑事案件律师，现执业于河南良承律师事务所，严格遵守律师职业道德和执业纪律，秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念，受人之托、忠人之事，最大限度地维护当事人的利益。宋从事法律工作多年来，恪尽职守，为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务，取得了良好的社会效果，为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法，受到当事人和法院的高度认可和评价。

个人如何防范洗钱行为

　　可能大多数人觉得洗钱活动离我们生活太远，其实我们在金融机构办理业务时就参与了防范洗钱活动，加入了反洗钱的行列中。

　　一、主动配合金融机构进行客户身份识别

　　1.开办业务时，请您带好身份证件。

　　有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时需要配合完成以下工作：出示身份证件；如实填写身份信息；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

　　2.大额现金存取时，请出示身份证件。

　　凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是为了防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全。

　　3.您替他人办理业务，请出示他和您的身份证件。

　　金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当您代他人办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。同样，当他人代您办业务时，金融机构也需要核对您和代理人的身份证件。

　　二、不要出租或出借自己的身份证件

　　出租或出借自己的身份证件，他人可能借用您的名义从事非法活动，可能成为他人金融诈骗活动的;替罪羊;，因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

　　三、不要出租或出借自己的账户、银行卡和u盾

　　金融账户、银行卡和u盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。

　　四、不要用自己的账户替他人提现

　　账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

反洗钱知识问答

　　1、 什么是洗钱

　　答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　2、 清洗什么钱将构成洗钱罪

　　答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

　　3、 为什么要反洗钱

　　答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

　　4、 国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门其主要职责是什么

　　答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调周口的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

　　5、 还有其他部门参与反洗钱管理工作吗

　　答：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。周口各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

　　6、 为什么强调金融业反洗钱

　　答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

　　7、 什么机构负责反洗钱资金监测

　　答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

　　8、 哪些交易将受到反洗钱监测

　　答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

　　9、 目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施是否会因此延长客户办理业务的时间

　　答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

　　10、 反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密

　　答：不会的。<<中华人民共和国反洗钱法>>重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

　　<<中华人民共和国反洗钱法>>还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

　　11、 客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需要出示身份证件

　　答：客户开立基金帐户，开立、挂失、注销证券帐户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤消指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

　　12、 代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务

　　答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式或其他身份证明文件的种类和号码等信息。

　　13、 在与客户的业务关系存续期间，金融机构还回持续履行客户身份识别义务吗

　　答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

　　14、 当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户

　　答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

　　15、 金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份

　　答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构 目前能联网核查居民身份证信息。

　　16、 客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办

　　答：应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

　　17、 金融机构在履行客户身份识别是，应将哪些情况作为可疑情况上报