宋，周口重大刑事案件律师，现执业于河南良承律师事务所，严格遵守律师职业道德和执业纪律，秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念，受人之托、忠人之事，最大限度地维护当事人的利益。宋从事法律工作多年来，恪尽职守，为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务，取得了良好的社会效果，为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法，受到当事人和法院的高度认可和评价。

央行揭秘洗钱4大招数

　　犯罪分子成立多家投资公司，将资金投资于房地产、加油站、古董等各种领域；办理大量银行卡取现转移资金……央行反洗钱局日前通报了今年以来洗钱威胁、风险和类型趋势，当前非法洗钱活动主要有四个特征：　　...

　　犯罪分子成立多家投资公司，将资金投资于房地产、加油站、古董等各种领域；办理大量银行卡取现转移资金……央行反洗钱局日前通报了今年以来洗钱威胁、风险和类型趋势，当前非法洗钱活动主要有四个特征：

　　一是熟练使用网上银行和现金业务。目前我国金融服务日益便利，各种金融产品层出不穷，这些都可能被洗钱分子用作洗钱工具。有些犯罪分子办理了大量银行卡，并通过网上银行和取现大肆转移和隐匿犯罪资金，其熟练程度令人瞠目。甚至有银行工作人员，利用工作之便研究反洗钱法律制度，通过一系列操作逃避反洗钱监管，具有很强的反侦查意识。

　　其次，通过各种投资进行洗钱。其最大特点是可以;边洗钱边赚钱;。近年我国各种投资领域比较热，投资产品也很多，房产、股票、基金、保险、古董等都出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。一些犯罪分子投资了大量房产、基金、分红型保险，甚至专门成立多家投资公司，将诈骗来的资金用于投资房地产、证券、加油站、矿山、水电站等各种领域。

　　第三，跨境洗钱。这是国际反洗钱打击重点，在我国主要表现为将境内非法所得通过地下钱庄转移到境外。

　　第四，通过亲属洗钱。这是一种比较隐蔽也比较常见的洗钱手法。有人帮助在境外的亲属洗钱；也有丈夫受贿、妻子洗钱的案例，体现了家庭腐败的典型模式。

个人如何防范洗钱行为

　　可能大多数人觉得洗钱活动离我们生活太远，其实我们在金融机构办理业务时就参与了防范洗钱活动，加入了反洗钱的行列中。

　　一、主动配合金融机构进行客户身份识别

　　1.开办业务时，请您带好身份证件。

　　有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以其他任何方式与金融机构建立业务关系时需要配合完成以下工作：出示身份证件；如实填写身份信息；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式确认您的身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

　　2.大额现金存取时，请出示身份证件。

　　凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是为了防止不法分子浑水摸鱼，保护您的资金安全。

　　3.您替他人办理业务，请出示他和您的身份证件。

　　金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当您代他人办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。同样，当他人代您办业务时，金融机构也需要核对您和代理人的身份证件。

　　二、不要出租或出借自己的身份证件

　　出租或出借自己的身份证件，他人可能借用您的名义从事非法活动，可能成为他人金融诈骗活动的;替罪羊;，因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

　　三、不要出租或出借自己的账户、银行卡和u盾

　　金融账户、银行卡和u盾不仅是您进行金融交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和经济犯罪案件调查的重要途径。

　　四、不要用自己的账户替他人提现

　　账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。