李鉴春，周口知名刑事律师，现执业于河南良承律师事务所，严格遵守律师职业道德和执业纪律，秉承诚信、谨慎、勤勉、高效的执业理念，受人之托、忠人之事，最大限度地维护当事人的利益。李鉴春从事法律工作多年来，恪尽职守，为当事人提供快捷、优质、高效的法律服务，取得了良好的社会效果，为法制建设尽了绵薄之力;在办案中不畏权贵、据理力争、维权护法，受到当事人和法院的高度认可和评价。

《反洗钱法》的哪些规定与社会公众有直接联系

　在一般人眼里，洗钱一直与黄赌毒、走私、贩卖军火等行径联系在一起，而时下我国的洗钱犯罪活动主要是把自产的黑钱洗白和资金外逃。另外，国际上 被纳入洗钱的还有：把合法资金变成黑钱用于非法用途;把一种合法...

　在一般人眼里，;洗钱;一直与黄赌毒、走私、贩卖军火等行径联系在一起，而时下我国的洗钱犯罪活动主要是把;自产;的黑钱洗白和资金外逃。另外，国际上 被纳入洗钱的还有：把合法资金变成黑钱用于非法用途;把一种合法资金变成另一种表面也合法的资金以侵占;把合法收入通过洗钱以逃避监管和税收。

　　《反洗钱法》的哪些规定与社会公众有直接联系

　　办理规定金额以上的金融服务要出示有效证件。

　　《反洗钱法》第十六条规定，金融机构在与客户建立业务关系或为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行核对并登记。客户由他人代理办理业务的，金融应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

　　携带现金和无记名有价证券出入境要按有关规定办理手续。

　　根据《反洗钱法》第十二条规定，海关发现个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的，应当及时向反洗钱行政主管部门通报。

　　有关单位履行反洗钱职责和义务时，单位和个人不能以保护个人隐私或商业秘密为由要求有关单位承担。

　　根据《反洗钱法》第五条、第六条规定，国务院反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构在履行反洗钱职责时有权获得客户身份资料和交易信息。履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

　　任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。

　　为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《反洗钱法》第七条明确规定;任何单位和个人发现洗钱活动，有权向中国人民银行或者公安机关举报;。

反洗钱知识问答

　　1、 什么是洗钱　　答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。　　2、 清洗...

　　1、 什么是洗钱

　　答：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金帐户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

　　2、 清洗什么钱将构成洗钱罪

　　答：这主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。

　　3、 为什么要反洗钱

　　答：洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

　　4、 国家反洗钱行政主管部门是指哪个部门其主要职责是什么

　　答：国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组织协调周口的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。

　　5、 还有其他部门参与反洗钱管理工作吗

　　答：在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人民检察院、银监会、证监会、保监会等23个部门参与的反洗钱工作部际联席会议。周口各省、自治区、直辖市和大连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制度。

　　6、 为什么强调金融业反洗钱

　　答：金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经济发展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪资金的流动，预防和打击犯罪活动。

　　7、 什么机构负责反洗钱资金监测

　　答：中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体负责反洗钱资金监测。

　　8、 哪些交易将受到反洗钱监测

　　答：中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20万以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银行帐户资金短期内分散转入、集中转出且与客户身份或经营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌洗钱的可疑交易并上报。

　　9、 目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施是否会因此延长客户办理业务的时间

　　答：主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施，包括事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与现行的金融业务要求也基本吻合。

　　10、 反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密

　　答：不会的。<<中华人民共和国反洗钱法>>重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

　　<<中华人民共和国反洗钱法>>还规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查;司法机关依法获得的客户身份资料和交易信息只能用于反洗钱刑事诉讼。

　　11、 客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些业务需要出示身份证件

　　答：客户开立基金帐户，开立、挂失、注销证券帐户，申请、挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管，指定或撤消指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。

　　12、 代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构履行客户身份识别义务

　　答：客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式或其他身份证明文件的种类和号码等信息。

　　13、 在与客户的业务关系存续期间，金融机构还回持续履行客户身份识别义务吗

　　答：是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以及金融交易情况，并及时提示客户更新资料信息。

　　14、 当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构是否还需要重新识别客户

　　答：是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客户应向金融机构出示相关信息。

　　15、 金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别客户身份

　　答：金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部门核实等措施。如金融机构 目前能联网核查居民身份证信息。

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